2024年，黨的二十屆三中全會對進一步深化金融體制改革作出重大部署，加快建設金融強國。各銀行紛紛行動，深入貫徹會議精神，不斷提高金融服務實體經濟質效，全力支持構建新發展格局、推動高質量發展。其中，完善“國內信用證+福費廷”全力支持產業鏈、供應鏈穩定、化解企業融資難問題——成為諸多行動中，備受關注、成效顯著的一環。
作為金融數字化解決方案及服務的提供商之一，新晨科技已為多家銀行提供國內證與福費廷業務解決方案。今年7月，新晨再度為一家以小微金融而聞名的商業銀行完成“國內信用證+福費廷”配合新核心系統投產上線，助力該行邁出具有里程碑意義的重要一步。
〡擴展業務+高效融資 一招打破雙重瓶頸
該行被業內視為深耕小微金融的標桿，圍繞民營企業等重點領域開展布局，高速崛起。但近年來，隨著金融市場競爭加劇，利率市場化推進，其原有業務模式逐漸無法滿足發展需要，迫切需要創新金融產品，提升市場競爭力。經多方考量，該行期望通過國內證與福費廷業務擴大客戶群體，吸引更多進出口企業客戶，打破發展瓶頸。
然而，該行原有的國內證與福費廷業務流程復雜，業務辦理時間長，客戶體驗不佳。“對于這家銀行來說，中小微企業在他們的客戶群體中占了較高的比重。中小微企業在資金流方面通常有著較高的壓力，投資需求也很高，如果金融業務辦理周期長，將會加劇這方面的壓力。”新晨科技相關項目負責人表示。“同時，金融機構的核心系統升級迭代還需綜合考慮監管及合規性要求，以及面向未來技術創新、服務創新等可擴展性的要求。”
“他們最終選擇由新晨科技來合作實施國內信用證及福費廷新核心系統建設，一方面是我們已在這一領域打造了多個成功案例，實施和運維經驗豐富。”新晨科技相關項目負責人表示。“另一方面，這些成功案例背后是新晨在金融數字化領域27年的積累沉淀。例如，在技術上，我們擁有一套專為金融科技而生的自主研發的先進系統，采用分布式架構和大數據分析技術，可實現每秒處理數千筆國內證與福費廷業務交易，保障業務高效穩定運行；我們有多位超過20年且實戰經驗豐富的金融客戶業務及技術專家，為客戶提供全方位、定制化的專業咨詢及服務。”
〡按下效率“加速鍵” 為發展增添新動能
“通過新晨科技提供的國內信用證與福費廷結合的解決方案，將供應鏈結算、融資及風控結合，不僅能夠提升原有客戶的體驗，也為銀行吸引新的客戶鋪平了道路。”
“在供應鏈結算和融資方面，首先，新晨科技的國內信用證產品支持多種結算方式，如即期、遠期等。可實現線上快速開證，開證時間較傳統方式縮短 30%，提高了業務辦理效率；其次，通過優化買斷型福費廷業務流程，也實現資金快速到賬，到賬時間從原來的平均3天縮短至1天，這對于客戶而言是完全不同的體驗；目前，該行的國內證與福費廷業務實現了全流程電子化管理，覆蓋業務申請、審批、放款等環節，人工業務差錯率也降低了50%。”
在風險控制方面，新的系統將助力該行精準評估交易方信用狀況，降低違約風險，最終實現有效控制信用風險、市場風險。此外，該行將通過福費廷業務提前獲得資金，加速資金周轉，助力其合理配置資金，提高資金使用效率。
“技術創新是為了更好的服務業務發展，效率的‘加速’最終將映照在收益增長上。”新晨科技項目負責人表示。“經過我們的評估監測，升級后的系統將給該行帶來顯著的業務收益。最直接的是，國內證與福費廷業務年辦理量預計將增長超過50%。同時在客戶服務方面，隨著業務辦理效率提高和服務質量提升，預計客戶滿意度也將大幅提高。”
目前金融市場競爭愈加激烈，積極開展國內證與福費廷業務的銀行不勝枚舉，新晨科技將繼續不斷探索創新服務模式，助力客戶加速提升競爭能力，為推進“科技-產業-金融”良性循環注入強大動力，健全長效機制，贏得市場信任。
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